國X人壽O真全意CV，身為台灣人認識度最高的保險公司之一，也是業務人數最多的前幾家，照理說，出的醫療保險條款應該也要不錯才對，對著起這麼多年來的台灣人支持度，A957煉金小二看完條款後，真是令人觀止，難怪大樹人壽，能有那麼多的預算可以置產，一樣類似的名稱，保費相對其他公司來的便宜，給人第一眼的印象真好，但細看條款後，才知道保費便宜的源因出在哪，凡事都是相對的，只是看你選擇的重點在哪。

接這先看條款

http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/detailList.asp?productId=204311RZ1ABF021A11Z10000009

住院醫療費用

（二）每次住院醫療費用保險金
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按該被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付「每次住院醫療費用保險」，但被保險人同一次住院最高給付金額以其投保計劃之「每次住院醫療費用保險金限額」為限。
１.醫師指示用藥。
２.血液（非緊急傷病必要之輸血）。
３.掛號費及證明文件。
４.來往醫院之救護車費。
５.超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

這邊寫的範圍也很大的，看完整篇條款，這邊所指的住院醫療費用，把住院手術包含在內，跟其他家特別不同的是，大樹人壽的住院額度跟住院手術額度是共用的，這樣各有優缺點，優的相對把住院手術的額度給拉高，缺的是當其他住院加手術額度有超過30萬，就是預留以後可能的變化，而大樹人壽已經把自己的額度給綁住，是不是又要再來一次的保戶回娘家，推新商品，幫保戶把額度提高。

特殊醫材的部分，大樹人壽是以醫療費用來理賠，但一樣是占用住院醫療費用的額度，這樣算算，規劃計畫二，一個月額度20萬好像不太夠，又要住院雜費，住院手術費，特殊醫材等等，以現代健保DRGS的進化下，可以預估這張的耐用年限不高，因為以後的自費項目可能越來越多，相對應醫療科技的進步。

門診手術

第六條門診手術保險金的給付
被保險人於本附約有效期間內因第三條約定而於醫院接受手術治療，因該手術項目毋需住院治療者，被保險人得選擇按下列「實支實付型」或「定額給付型」之一申請保險金，但每一保險單年度最多以給付六次為限。
一、實支實付型--每次門診手術費用保險金
被保險人以全民健康保險之保險對象身分於醫院接受門診手術治療者，本公司按該被保險人因施行手術所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之費用核付「每次門診手術費用保險金」，但其給付金額最高以附表所列之「每次門診
手術費用保險金限額」為限。
二、定額給付型--每次門診手術定額保險金
被保險人於醫院接受門診手術治療者，本公司按附表所列之「每次門診手術定額」給付「每次門診手術定額保險金」。
被保險人不以全民健康保險之保險對象身分或前往不具有全民健康保險之醫院接受門診手術治療者，致手術醫療費用未經全民健康保險給付，本公司僅依被保險人實際支付之手術費用之65%給付，惟仍以其投保計劃之「每次門診手術費用保險金限額」為限。

門診手術另外寫明，限定範圍跟次數，以計畫二M20，是一萬元的額度，這真的是有大大的不滿足，新型手術，俗稱的達文西手術，隨便都可能自費五萬起跳，這張的門診手術，以現今情形，要超出額度，真的不是甚麼很困難的事。其他家多是把住院跟手術額度分開，多半是怕門診手術自費變高，這也是現在跟之後最有可能的情形演變。

無理賠優惠

第八條無理賠記錄之優惠
本附約被保險人於主契約保險單週年日時附加本附約已連續有效滿三年，且三年內無理賠給付記錄者，本公司於次一保險單年度內將該被保險人投保計劃所列之各項保險金限額、日額、定額提
高百分之二十，惟於理賠給付記錄發生之次一保險單年度回復原投保計劃，並按本項前段之約定重行起算。
本條無理賠記錄優惠之比例以提高其投保計劃各項保險金限額、日額、定額之百分之二十為上限

看起來三年無理賠紀錄增值很吸引人，翻成白話文，你再去感受一下，以計畫二M20為例，無理賠增值，住院費用由20萬變22萬，門診手術由1萬變1.2萬，這樣你還會被吸引到嗎?

A957煉金小二總結

整體而由，該有的都有，只是額度不高，也反映在費率結構上，條款中，除了把門診手術另外限制在一個範圍，其他的條款範圍算是很廣的，跟條款跟費率，煉金小二會以為大樹人壽，還停留在舊醫療時代，門診手術花費不高的時期，如果用綜合排比，可能這張會落在第四或第五的候補名單，但對多數人來說，可能聽了會心裡覺得不高興，因為大壽人壽是大品牌，很多人手上都有它的保單，但是理賠是要看條款，不是看公司大小，這點請你要牢記在心。

你以為保險公司都是出來做善事的嗎?沒有賺錢，公司就無法擴大營業，保險公司的本質還是在相對的基礎上，合理去評估自己的風險承受度，而條款就是建立在這些基準上，O泰X全意也並不是說不好，只是他保費計算的基礎，可能還沿用舊的醫療水準，相對於其他家費率的便宜，都是經過計算的，所以，身為消費者，一定要去比較過條款，在自己能夠負擔的保費範圍內，去規劃自己的保險。

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