台O人X住院醫療保險HRNB，也算是保經最常推薦實支實付的商品組合之一，從給付項目來看，多了出院後門診種臉治療跟補充保險金，在谷哥上找的推薦優點，多是門診手術高，也有門診手術相關費用給付(這點煉金小按存疑，請你接著好好看條款)，看了一下保費增加的幅度，採自然保費，還在可以負擔的範圍內，前提是你到65歲前，已經有幫自己規劃到退休金的部分，一年兩到三萬的保護費，對你來說才不是負擔，對新生兒來說，好處在沒有等待期，算是業界比較少見的組合之一。
X住院HRNB有一點比較有趣的是，在google上找資料時，出現了一條新聞，有關台X實支實付的出院用藥部分，找出當時的保單，對照現在的保單，才發現條款有重大的變動，詳細請看下文。
https://a957ins.blogspot.com/2019/01/insurance-hs6.html
一樣是先來看條款，看翻成白話文變如何
http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/open2.asp?id=BF021BA9-453E-43EB-9547-9BAEC4C39FD3
住院醫療費用
第五條 【住院醫療費用保險金之給付】
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院或接受門診外科手術診療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
一、醫師診查費及會診費。
二、在醫院使用之藥品（含醫師指示用藥）、注射藥液及注射技術費。
三、血液（非緊急傷病必要之輸血）。
四、掛號費及證明文件。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
被保險人一次住院，本公司對上述費用的合計給付金額不得超過下列方式所定之限額：
一、住院天數為一至三十天，限額為其投保計劃所列之「住院醫療費用保險金」。
二、住院天數為三十一至六十天，限額為其投保計劃所列之「住院醫療費用保險金」的二
倍。
三、住院天數為六十一至九十天，限額為其投保計劃所列之「住院醫療費用保險金」的三倍。
四、住院天數為九十一至一百八十天，限額為其投保計劃所列之「住院醫療費用保險金」的
四倍。
五、住院天數為一百八十一天或以上，限額為其投保計劃所列之「住院醫療費用保險金」的五
倍。
其他家是寫醫師指定用藥，但台X的特別不一樣，只限定在醫院內使用的藥品，排除掉其他的部分，這點就很有趣，把一些不需住院治療，但可能需要長期服藥的部分除外掉，公司的風險就縮小許多，有很多因素可能導致這樣，例如公司之前出的保費收入不夠支出，或是公司想要管理風險等等，目前算是少數幾家把醫師指定用藥，規定那麼嚴格的一家保險公司，但也許將來其他家會跟進，把出院用藥，一些高自費的項目給除外。
雖然產品名稱都一樣，但是保險公司過一陣子都會在修改條款或費率，而這些細節多不被客戶知道，所以最好的規劃保險方法，還是在於消費者選擇對自己比較有利的條款，能負擔起的範圍內投保，並把原始保單保管好，因條款不管在怎麼變，都是已對被保險人有利的解釋為準，也許是將來比較好，也許是舊保單比較好，煉金小二問過二牛，他也強烈建議客戶要把原始保單保管好，大多時候，是舊保單比較有利，畢竟公司不做虧本的生意，有虧損，當然從源頭去修改條款跟費率，改成讓公司有賺錢的空間。
手術費用
第六條 【外科手術費用保險金之給付】
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險之保險對象身分接受外科手術診療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外科手術時所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之手術費核付，但每次各項外科手術費用以不超過其投保計劃所列之「外科手術費用保險金限額」乘以「手術名稱及費用表」中所載各項百分率所得之數額為限。
外科手術，即是不分住院或門診手術，但僅限於醫療收據上，手術費的項目，俗稱的手術雜費，在條款上多是寫，手術相關費用，如果是門診手術需要附加的特殊醫材，其他自費的項目，台X從條款上看不出要理賠的地方。若是住院手術相關的特殊醫材，大多以超過全民健康保險給付之住院醫療費用這條款理賠，從門診手術涵蓋範圍，是有控制公司風險的部分，但別忘了它的保費比起其他人，是有誘因存在，至於跟你考量的範圍比較起來，則是要看每個人自己的選擇。
出院後門診腫瘤治療費用
第七條 【出院後門診腫瘤治療費用保險金的給付】
被保險人出院後，所接受之門診放射線或化學治療，其項目與次數不限。但本公司給付的門
診放射線及化學治療費用合計總額，每一保單年度不得超過其投保計劃所列之「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」。
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險保險對象身分住院診療時，經醫師診斷發現腫瘤，並依醫師囑咐其腫瘤在出院後得以門診方式接受放射線或化學治療者，本公司按被保險人出院後，以全民健康保險保險對象身分到醫院為治療其腫瘤，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之門診放射線或化學治療費用，給付出院後門診腫瘤治療費用保險金。但每次各項放射線治療費用給付金額，不得超過其投保計劃所列之「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」乘以附表「放射線治療項目及費用表」所載之該項放射線治療費用之給付比例所得之金額；每個化學療程之治療費用給付金額，不得超過其投保計劃所列「出院後門診腫瘤治療費用保險金限額」的百分之二十。
這一條算是很有創意，腫瘤即俗稱的癌症，門診腫瘤治療，也是常見的癌症化療之一，台X人壽HRNB把它的風險控在住院醫療費用的兩成內，整年度不能超過住院醫療費用。
這需要有老司機來帶路，才能讀懂這條款，煉金小二來翻成白話文給你聽，已計畫四為例，住院費用額度是18萬，也就是說，每次門診化療的療程費用，不能超過3.6萬，整年度，不能超過18萬。
不得不佩服台X的創意，明白給你指出門診腫瘤治療有賠，其他家目前都沒人明文寫出，卻又給你限制住整年的理賠上限，把一些機率小，對公司損失大的項目，明文寫出理賠範圍，降低精算師評估風險的危險保費，才能推出相對比較便宜的費率。
條款的解釋，要對照過其他家的條款，才能明白它背後到底在說的是甚麼意思?這部分可以參考業界熱賣的前五名的RJ1跟XHR。
補充保險金
第九條 【補充保險金之給付】
被保險人因第三條之約定而以全民健康保險保險對象身分住院診療時，其自行支付的費用按
第四、五、六、七、八條申請給付後，若實際自行支付的任一各項費用超過其投保計劃所列
之該項限額，本公司按其超過金額給付補充保險金。但一次住院合計給付補充保險金不得超
過其投保計劃之「補充保險金限額」。
這條算是多了一塊魚，依條款不足的額度，最高補充到6000，明智的看官們，真的有那麼一天，那麼最高六千能幫忙你甚麼?
A957煉金小二總結
單項拆開來看，手術額度，門診腫瘤治療，都算是業界前十名有，但偏偏全部加起來，像是叫人要買大樂透般，你要選擇疾病來開號，才能中大獎，假設開其他號碼，都只是小獎。從話術的角度來看，這張的確很好行銷，有特色，重點又明白，偏偏保險是一門模糊的科學，用經濟學去看保險，我們只是站在有利的角度，去選擇轉嫁那些會到生活造成重大影險的損失。
請記住一點，保險商品沒所謂的好壞，只是在於你的選擇如何。單純從保費結構來說，它對應的手術額度跟住院費用，都可排在業界前十，難怪有有那麼多業務推薦HRNB，每個人的經濟能力不同，相對的選擇也有所不同，總體而言，這張還可算是可選配的商品之一，看你如何看待自己的保險組合。
X灣O住院醫療HRNB三大好處
- 手術額度高
- 有寫明門診腫瘤治療
- 免等待期
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