X大人壽在2018年末出的O有心住院醫療，也就是實支實付，號稱當前病房差額額度最高，手術不分門診跟住院，保險商品就是如此，你抄我的，我抄你的，再加上一些搭配話術的行銷，在一些看起來好聽，實際上卻很少理賠的項目上，給你好處，自然就會吸引眼球，至於小二推不推薦，看個人風險偏好，選擇方向不同，每一個商品都有它適合的族群，沒有最好的商品，只有自己比較適合的選擇。
一樣先看條款注意事項，最後做做總結
住院醫療保險金
第六條【住院醫療費用保險金之給付】
被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療或接受門診外科手術治療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外
科手術治療時所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付「住院醫療費用保險金」，但每次住院給付金額不得超過附表一「各項保險金給付限額表」所載其投保計劃別所列之「每次住院醫療費用保險金給付限額」。
一、超等住院之病房費差額。
二、管灌飲食以外之膳食費。
三、特別護士以外之護理費。
四、醫師指示用藥。
五、血液（非緊急傷病必要之輸血）。
六、掛號費及證明文件。
七、來往醫院之救護車費。
八、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
被保險人同一次住院期間超過六十日時，其「每次住院醫療費用保險金給付限額」提高為原限額之二倍。
【一、超等住院之病房費差額。】把俗稱的病房差額部分，併入到住院醫療費用中，從過去十年的發展，來預測未來十年的可能性，假設未來升等病房的自費差額提高，這張算是保險業首例，把病房差額的費用，可以由住院費用的額度來理賠。
【以全民健康保險之保險對象身分住院診療或
接受門診外科手術治療時，本公司按被保險人住院期間內或接受門診外科手術治療時所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付「住院醫療費用保險金」】
這部分已經有寫明住院或門診手術，超過全民健保的部分，符合項目的都可理賠，住院大多沒甚麼疑問。門診的部分，醫師指示用藥對消費者比較有幫助，若是癌症患者，只有門診拿化療的藥，不必住院化療，都是這類，衝了這一點。如果暫時沒預算不想買一次給付的跟癌症有關的保障商品，在預算內可以的話，這張倒是可以列入考慮，最基本的額度要拉到一個月有20-30萬額度以上。
【被保險人同一次住院期間超過六十日時，其「每次住院醫療費用保險金給付限額」提高為原限額之二倍。】
大多數都是住院超過一個月就有加倍，這算是少見要兩個月以上，但你先看看周遭的朋友，在現在的健保制度下，有誰能住院超過一個月以上，A957煉金小二問過二牛，他說有遇過，一個朋友大腸癌第三期末，住了兩個月才出院，已經被醫生評估只剩半年，這算是異數之一，所以大數法則下，還是暫時先以一個月的醫療額度有20萬以上為基準，條款寫再好，也沒幾個人能領的到。
手術費用
第七條【外科手術費用保險金之給付】
被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分接受外科手術診療，且該手術為附表二手術項目表中之項目時，本公司按被保險人
住院期間內或接受門診外科手術時所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之手術費核付「外科手
術費用保險金」，但以不超過附表一「各項保險金給付限額表」所載其投保計劃別所列之「每次手術費用保險金給付限額」。被保險人同一住院期間或門診接受兩項以上手術時，其各項「外科手術費用保險金」應分別計算且各項「外科手術費用保險金」不得超過附表一「各項保險金給付限額表」所載其投保計劃別所列之「每次手術費用保險金給付限額」。但同一次手術中於同一手術位置接受兩項器官以上手術時，各項「外科手術費用保險金」合併計算。
被保險人所接受的手術，若不在附表二所載手術項目內時，由本公司與被保險人協議比照該表內程度相當之手術項目給付。
只寫明手術費照附表二內的項目額度，若不在附表內，大多照健保給付的點數為基準，比照相近的額度，但少數識貨的人，就會問，那麼門診手術，特殊材料類，或收據除了手術費外的其他費用，有賠嗎?
單從這邊，目前是看步到X大人壽要賠的理由。
以上內容參考自http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp
A957煉金小二總結
X大人壽O有心這張評估起來，手術跟住院額度都高，但美中不足的是手術項目部分，只限制理賠到手術費的地方，在升等病房的自費差額，它把它列入了了住院費用部分，除非你是很擔心，將來住院費用的自費升等是你薪水的十分之一，或是小孩子有甚麼災情時，可以一次升等到單人房，因大多數小孩常見疾病，都住院很長的，起碼在照顧小孩時，也能不至於那麼勞累，但其他醫院花費並不高，如果只考慮一張，這張就滿適合的。
30-65歲之間的話，除非是很在意升等病房自費差額的部分，只考慮單一實支實付的選擇，才會考慮它，不然就住院費用跟手術費用的項目等等，以實支實付保費相對比來說，A957煉金小二相信還能找出比他更划算的選擇。
X大人壽O有心；
- 小孩保費便宜，病房自費差額的額度高
- 手術跟住院額度同樣高
- 手術不分住院或門診
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