規劃醫療險的目的是為了轉嫁龐大的醫療費支出，像是自費藥物，特殊醫材，新式健保不給付，再進一部的規劃，是讓生病時，還能有一筆理賠金，可以補償生病時沒收入，或是出院在家療養沒工作的損失，所以，醫療險怎麼買？對你未來可能的醫療費轉嫁，差異很大。
由於醫療險包含很大，像是防癌險，重大傷病都在其中，在此，先以最基礎，也包含項目比較大的住院醫療為例解說。
住院醫療險可分為
1.住院醫療費用保險單示範條款(日額型)
1-1 單純日額給付
1-2 日額加手術給付
2.住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)
住院醫療費用保險單示範條款(日額型)
單純日額給付
理賠項目：不分因意外或疾病住院，按其實際住院日數依本契約約定之每日給付金額給付保險金。
這種費率最便宜，多是規劃在薪資補償部分，舉例來說，小孩子住院，父母其中一員需請假照顧，就規劃兩人平均日薪來補償薪資收入，夫妻雙方也能比照辦理。
日額加手術給付
理賠項目：因疾病/意外住院，接受手術，住院天數跟手術倍數。
住院項目跟單純日額給付類似，依各家條款而定，又多一項，手術項目理賠，手術有分住院手術跟門診手術，理賠是否依各家條款而定，手術理賠給付，也是以條款而定。
日額加手術給付醫療險，最易被大眾接受，因可能一個小手術，就把一年的保險費就領回來，而大手術發生機率也不是那麼常見，以日額一千的醫療險來說，最高手術倍數可能是100倍，也才十萬，但一個大手術，或是新式達文西手術的療程，可能短短住院兩週，醫療費支出就能接近20萬，更嚴重者，可能超過50萬，接近100萬都有可能。
住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)
理賠項目：
每日病房費用保險金之給付
被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
一、超等住院之病房費差額。
二、管灌飲食以外之膳食費。
三、特別護士以外之護理費。
住院醫療費用保險金之給付
被保險人因第四條之約定而以全民健康保險之保險對象身分住院診療時，本公司按被保險人住院期間內所發生，且依全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬全民健康保險給付範圍之下列各項費用核付。
一、醫師指示用藥。
二、血液（非緊急傷病必要之輸血）。
三、掛號費及證明文件。
四、來往醫院之救護車費。
五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用
醫療費用未經全民健康保險給付者之處理方式
第五條至第七條之給付，於被保險人不以全民健康保險之保險對象身分住院診療；或前往不具有全民健康保險之醫院住院診療者，致各項醫療費用未經全民健康保險給付，本公司依被保險人實際支付之各項費用之○○％（不得低於65%）給付，惟仍以前述各項保險金條款約定之限額為限。
大多集中在住院相關費用上，特殊醫材，自費認定部分，則依各家條款不一。外科手術外住院（門診手術）是否理賠，則依各家條款不一。
實務上，住院天數少，醫療費支出高，多是靠這實支實付（收據型）醫療險才能彌補差額，但是像特殊醫材，自費用藥認定，條列式/概括式條款，其中很大的細節要注意，短短幾行條款，跟你可能的理賠有很大的差異。
在大約3萬元支出的小手術中，這種比不上日額加手術給付的醫療險，無法產生讓人驚艷的感覺，二牛真人常說一句，『你擔心的是5萬的醫療支出？還是一個月30萬的醫療支出？』，在短短兩週內，可能有30萬的醫療費用時，實支實付（收據型）醫療險，才是它最大發揮功效的時刻。
PS：是否能規劃第二家收據型，則要看金管會規定，或是第二家是否可接受副本理賠。
醫療險如何選擇
用最少的成本，去轉嫁最大的風險，這是買保險的最大功能，由此推導，要挑選的醫療險，給付項目要多，理賠額度要高，單純從行數來看，你也知道可能哪種醫療險對消費者比較有利。
A957煉金小二，也在此分享自己挑選醫療險的幾個重點：
1.條款概括式
2.住院費用額度高
3.自費用藥認定寬
4.手術有包含住院手術跟外科手術
5.總保費繳的起，指從投保年齡算起，能繳到最高續保年齡，可能是75歲，或更高
這樣挑選起來，大多是一家無法滿足，可能會規劃分散到兩家以上，依每個人自己的選擇而定。
以上參考資料
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