小俊，是二牛真人的當兵好友，兩人認識了有十年以上，他在台北的一間小學當老師，也擔任行政工作，剛好是保險業務眼光的Ａ級客戶名單，三不五時都有接到一些保險業中的最新資訊。
有天，小俊回到高雄後，找個時間約二牛真人碰面，說有一些保險問題要請教。
「最近我同事中，有人得癌症，花費了一大筆醫療費用，常來拜訪的保險業務也說，再過不久，聽說防癌險也要漲價，怎麼都沒聽你跟我提醒過，要加強這部分？」
『聽你這麼說，你覺得自己還有需要加強防癌險這部分嗎？』
「不是這樣嗎？現在癌症醫療費用那麼高，一般醫療的保障不夠，當然需要加強！」
『你有去問過你同事，說這樣大約整個療程自費要多少？一個月又要住院幾天？』
「他說大約花費一百多萬，每次住院約要一至兩週，如果不是當老師收入穩定，多少有點積蓄，可能過不去這難關。」
『那你知道癌症險大多怎麼賠？』
「不是得癌症就不用煩惱嗎？保險公司就會負責？」
『沒有你想的那麼好，它跟一般的日額醫療險一樣，住院一天多少，一次手術依項目而不一樣，只不過是針對“癌症”的部分才有理賠。』一般人都過重地解釋癌症險的部分。
「那麼怎麼一堆業務都在推銷癌症險？」
『這不能怪他們，大多都是在公司強大的教育體制下，接受到的訊息多是被限制在控制內，很少有業務會自己去思考，買保險是為了“人情”，還只是為了對自己有交代？』
「那二牛真人你說，癌症險不適合現況，那我該怎辦？」
『把收據型醫療險的雜費額度做高，再加上補強用的定期重大疾病險兩百萬額度以上，這樣風險轉嫁的效果可以有七成以上。』
二牛真人實際打聽到的癌症化療費用相關，多是在前期三個月內，自費標靶用藥約一次在二十萬到四十萬不等，住院約每次在兩周內，手術大多在三次內，依病情狀況而定，換句話說，你需要先準備一筆約一百萬上下的頭期治療費用款，再來需要自付每次住院約二十萬上下的醫療費用。
而一般癌症險，以35歲的男女為例，年繳保費約一萬五左右，你的保障大約是
1. 癌症住院一天5,000元
2. 初次罹癌給付，十萬／次
3. 癌症手術一次十五萬
(以上都是假設市場上現有商品最優化，詳細情形，請以各家保險公司的的條款為準。）
那麼假設現在有一個人經醫生診斷為癌症，以三個月療程為一單位計算，一共住了50天院（假設一個月住院20天），動了三次癌症手術，醫生建議標靶治療藥物，自費項目約30萬，零零總總加一加，總共約要自掏腰包200萬，試問你自己，如果單就癌症險的理賠項目，你能計算出的理賠金額有多少？
你可以計算看看：
1. 住院50天：6,000X50=30,000元
2. 手術三次：100,000X3=300,000元
3. 初次罹癌：150,000元
總共 480,000元
大約50萬，換句話說，剩下的150萬需要從自己的腰包掏出來，也許你會說，又不一定會花那麼多錢，但生病這種事，又不是因為你沒錢，可以少付一點，風險轉嫁的觀念，一向都是平均花費為主，有人比較多，有人比較少，至少平均一次兩百萬的預算是正常值。
要是你買的保險規劃，無法幫你轉嫁掉這麼大的風險缺口，那麼你每年繳收入的一至兩成買保險，到底是為了幫誰的忙？人情保，所以是幫朋友的忙？買了又不一定會用到，那麼萬一有一天你自己遇到，誰又能幫你自己？
因此，二牛真人的癌症險規劃是整合全部的個人保障計劃，以兩家以上的收據型醫療險，俗稱的實支實付，一個月內的雜費有三十萬額度以上，讓你有那麼一天時，每個月的癌症標靶治療缺口沒那麼大。再加上不特定的定期重大疾病險，有符合理賠條款時，一次給付你一大筆錢， 200萬到500萬，以你個人的經濟能力而定。
留言
張貼留言